Laatste update: 7 mei 2024
U wilt graag een verbouwing uitvoeren wat uiteraard een hoop geld kost. Wat zijn de verschillende mogelijkheden om een financiering mogelijk te maken. Wij hebben het voor u uitgezocht en leggen het graag voor u uit!
Bij de aankoop van een nieuwe woning heb je de mogelijkheid om een verbouwing mee te financieren. Je wilt misschien de badkamer vernieuwen, de woonkamer uitbouwen of een draagmuur verwijderen. Deze kosten kan je gelijk meefinancieren bij de aankoop van je woning.
Het voordeel van de verbouwing financieren tijdens de aankoop van je nieuwe woning, is dat je vaak een extra financiering kan afsluiten bij dezelfde hypotheekverstrekker. Zo heb je alles op één plek geregeld. Immers het verbouwen van een huis geeft een waardevermeerdering.
Deze waarde verhoging is eenvoudig in de eerste fase van de verbouwingsplannen te checken. Zodra je de plannen hebt opgesteld, kan je hiervoor een taxatierapport laten opstellen, welke aangeeft wat de beoogde waarde van de woning is na de verbouwing. Op basis hiervan zal een hypotheekverstrekker vaak het geld voor de verbouwing toekennen aan de hypotheek.
Voor de financiering van je verbouwing kan je een bouwdepot aanvragen. Hypotheekverstrekkers hebben namelijk ook een bouwdepot hypotheek. In dit depot wordt een deelbedrag van de hypotheek gereserveerd wat benodigd is voor de verbouwing te financieren. Zodra je de aannemer moet betalen, wordt dit bedrag uit het bouwdepot bekostigd. Vraag jouw hypotheekverstrekker om meer informatie hoe dit precies in zijn werk gaat.
Een verbouwing huis financieren kan ook met eigen middelen, zoals je weggelegde spaargeld. Dit is vrijwel de meest voor de hand liggende optie als je een bestaande woning hebt, waar je een kleine verbouwing aan wilt uitvoeren. De bankrente voor spaargeld is de laatste jaren flink gedaald. Sterker nog, als je een bedrag van meer dan zo’n 30 duizend euro op je spaarrekening hebt staan, moet je zelfs fiscale rente hierover betalen. Je spaargeld investeren in een verbouwing is hoe dan ook een slimme zet. Omdat je huis door de verbouwing namelijk meer waard wordt. En je natuurlijk geniet van het mooie resultaat!
De verbouwing financieren met overwaarde van je huis wordt veel gedaan. Zeker als je al jaren geleden je woning hebt gekocht en een deel van de hypotheek hebt afgelost, dan kan je vaak redelijk eenvoudig de overwaarde gebruiken voor verbouwing. Je woning is dan meer waard dan het huidige openstaande bedrag van de hypotheek. Je krijgt hiervoor een extra hypotheek van de bank.
Dit is ook het moment dat je kan overstappen (mits je voldoet aan de voorwaarden) naar een andere hypotheekverstrekker of bij je huidige bank een meer gunstige hypotheek kan krijgen. De mogelijkheden voor overwaarde gebruiken voor verbouwing zijn groot. Bespreek deze met je huidige hypotheekverstrekker of bank. En wees daarbij alert dat de verbouwing een verbetering is voor je woning, waardoor deze meer waard wordt.
De huidige hypotheek verhogen voor verbouwing is ook een optie. Echter raden wij dit pas aan te doen wanneer de verbouwingskosten meer dan 25 duizend euro bedragen. De afsluitkosten voor de uitbreiding van je hypotheek zijn al behoorlijk aan de hoge kant, namelijk rond de duizend euro. Bovendien kan je de hypotheek pas uitbreiden wanneer de hypothecaire inschrijving bij het Kadaster hoger is dan je huidige hypotheek.
Wanneer je jouw hypotheek wilt verhogen voor energiebesparende doeleinden, dan kan je tot maximaal 106% van de woningwaarde lenen. Bovendien is dit bedrag ook fiscaal aftrekbaar. Wel op voorwaarde dat het extra bedrag voor de komende 30 jaar op jaarlijkse basis wordt afgelost.
Naast de verbouwingshypotheek kan je ook een tweede hypotheek nemen om de verbouwing te financieren. Voor het afsluiten van een tweede hypotheek kan je vrijwel altijd terecht bij je huidige geldverstrekker. Zeker als je al een deel van je huidige hypotheek hebt afgelost en je meerwaarde in je woning hebt. Deze ruimte kan gebruikt worden voor de tweede hypotheek. Vergeet ook bij een tweede hypotheek afsluiten niet de kosten die je hiervoor maakt. Je krijgt namelijk weer te maken met de notaris-, taxatie-, advies en bemiddelingskosten.
Naast het afsluiten van een (extra) verbouwingshypotheek en eigen spaargeld gebruiken heb je nog een laatste optie, namelijk een persoonlijke lening afsluiten om de verbouwing te financieren. Bij goedkeuring van een persoonlijke lening, ontvang je gelijk het aangevraagde bedrag op je bankrekening gestort. Van dit bedrag kan je de facturen van de aannemer betalen en de inkoop van de materialen bij Brok Bouwmaterialen doen. Wanneer je rechtstreeks bij Brok Bouwmaterialen de verbouwing benodigdheden online besteld bespaar je tot wel 40% op de materiaalkosten.
Het voordeel van een persoonlijke lening is dat de rente fiscaal aftrekbaar is, wanneer je het geld gebruikt voor de verbetering van je woning als ook energiebesparende maatregelen doorvoert. Je moet dan wel aantoonbaar maken dat het geleende geld is geïnvesteerd in de verbetering en verbouwing van je woning.
Wil je niet gelijk aan een financiële instelling vastzitten? Dan kan je nog overwegen om onderhands te lenen bij vrienden of familie.
De allerlaatste manier die we bespreken voor een verbouwing financieren, is een mix van genoemde opties. Je kan bijvoorbeeld je spaargeld gebruiken als aanvulling op een tweede hypotheek of bouwdepot hypotheek. Ook kan je nog onderhands geld lenen van je familie wanneer een verbouwingshypotheek niet voldoende is.
per stuk Incl. btw
Bekijk naast alle financieringsopties ook eens naar de subsidies voor huis verbouwen. Er zijn zowel landelijke als gemeentelijke subsidies mogelijk voor een renovatie. Zeker als je een energiebesparende verbetering aan je woning wilt doorvoeren, bestaan daar subsidies voor. De overheid wil namelijk de huiseigenaren stimuleren om energiebesparende maatregelen door te voeren voor hun woning. Zoals zonder gas huis verwarmen, zonnepanelen op dak, isolerende maatregelen zoals ramen en kozijnen vervangen en meer.
Als laatste profiteer je bij een renovatie van een verlaagd btw-tarief. Het gaat hierbij om isoleren, schilderen, stukadoren en behangen van woningen die ouder zijn dan 2 jaar. Deze werkzaamheden vallen onder het 9% tarief.
Het loont zeker de moeite om je te verdiepen in de subsidiemogelijkheden en financieringsopties. Mocht je nog vragen hebben dan kun je ook altijd contact opnemen met de deskundigen van Brok Bouwmaterialen. Waar wij kunnen, geven wij je een gedegen advies. Vergeet ook niet dat een aanbouw ook zorgt voor de waardevermeerdering van je huis!
Dit is mogelijk. Dit doe je via een bouwdepot. Dit is een aparte rekening binnen je hypotheek met een bepaald bedrag wat uitsluitend gebruikt kan worden voor een verbouwing.
De hypotheekregels geven aan dat je maximaal 100% van de woningwaarde mag lenen. Hierin zit dus geen ruimte voor een verbouwing. Via een bouwdepot is dit wel mogelijk. Hierbij wordt er gekeken wat de waarde van de woning is na een verbouwing. Dit gaat via een taxatierapport.
De kosten van een verbouwing zijn niet aftrekbaar. Alleen bij een lening en de rente is hier sprake van.
Door de verbouwing via een bouwdepot te doen, zorg je dat je spaargeld in je zak blijft. Doordat de waarde van je huis stijgt, komt de hypotheek vaak in een lagere risicoklasse, waardoor je kan besparen op de hoogte van de rente.
